Banker som opererer i Litauen forventer å tjene hundrevis av millioner euro fra kundene sine. Inntektene deres begynte å stige enda mer da Den europeiske sentralbanken hevet basisrentene. Bankene tjener mer og mer på lån som gis, men de har ikke hastverk med å heve renten på innskudd.

Noen lokalbefolkning er rasende over at med en inflasjon på over 20 % og rentene på banklån som når tiårhøyder, betaler ikke bankene selv den minste renter på innskuddene de har.

Bankene selv er gjerrige med kommentarer om hvorfor de ikke betaler kundene noe for pengene de har på kontoene sine. En av grunnene til at det ikke betales renter til folk, er at bankene har for mye penger. Men kanskje noen få markedsaktører som okkuperer størstedelen av markedet rett og slett ikke konkurrerer med hverandre og stilltiende er enige om å ikke betale kundene noe?

For et lån – mer, for et innskudd – ingenting

Kęstutis fra Vilnius søkte på redaksjonen til tv3.lt-portalen (det virkelige navnet er kjent for redaksjonen).

Som han sa selv, for mer enn 10 år siden tok han over 50 000 i en av de store reklamefilmene. lån til en leilighet på EUR. Han har også sparepenger på flere tusen euro i samme bank.

Men hvis avdragene på lånet til banken nå har økt med ti euro, får han fortsatt ingen renter fra banken for innskuddene.

«Som mange andre som har tatt opp lån betaler jeg flytende rente, som består av Euribor og bankens margin. Frem til juni var den lavere enn marginen fordi den ble trukket fra den negative Euribor-renten.

Senere begynte imidlertid disse satsene å øke kraftig og nå, slik jeg forstår det, er de de samme som for ti år siden. Selvfølgelig lever bankene på uopptjente renter ved konkurs. Men hvis jeg betaler dem for å ha pengene sine, hvorfor får jeg ikke betalt når jeg har dem hos dem? Hvorfor utnytter de oss alle så ensidig?» undret intervjueren.

Faktisk for øyeblikket, som 6 måneder. den langsiktige renten på interbankmarkedet «Euribor» (den viser hvor mye bankene ville låne penger til hverandre) er for tiden 1,74%.

De var på denne størrelsen først i 2011. på slutten, da Litauen fortsatt levde på litas og banker betalte renter på innbyggernes innskudd.

Det er uklart hvorfor de ikke betaler innskudd

I følge Bank of Litauen (LB) overstiger mengden innskudd som innehas av litauere i alle banker og andre kredittinstitusjoner 25 milliarder. euro.

Mer enn to tredjedeler av markedet i vårt land er okkupert av de skandinaviske bankene Swedbank, SEB, samt Luminor, som er indirekte kontrollert av det amerikanske investeringsselskapet Blackstone sammen med den norske regjeringen.

Portal tv3.lt spurte sine representanter: hvorfor de ikke betaler renter til innbyggerne for innskuddene deres og hva som må gjøres for å få rentene betalt.

Swedbank betaler foreløpig ikke renter på innbyggeres termininnskudd. Vi følger aktivt med på markedsutviklingen og diskuterer mulige beslutninger på dette området, som vi vil kunngjøre etter at de er vedtatt.

Swedbanks presseansvarlige Saulius Abraškevičius svarte på spørsmål som følger:

«Banken betaler ikke renter på innbyggeres termininnskudd. Vi følger aktivt med på markedsutviklingen og diskuterer mulige beslutninger på dette området, som vi vil kunngjøre etter at de er vedtatt.»

SEB Bank-representant Ieva Dauguvietytė-Daskevičienė formidlet følgende svar til media:

«Rentene i markedet bestemmes av mange faktorer, blant annet likviditetssituasjonen og forventningene til investorer i penge- eller kapitalmarkedene. Banken følger hele tiden situasjonen i markedene og vurderer mulige endringer i renten på innskudd.»

På det tidspunktet kommenterte sjefen for detaljhandel i Luminor Bank i Litauen, Edvinas Jurevičius, situasjonen som følger:

«Renter på euroinnskudd er for tiden null. Renter på innskudd settes vanligvis av banken basert på etterspørsel etter innskudd, i stedet for basisrenter satt av sentralbanken, som påvirker prisen på penger i interbankmarkedet. Det er alltid overskuddslikviditet i banksystemet – mengden av innskudd overstiger mengden av lån. Hvis det er en endring i etterspørselen etter innskudd, endres også mengden av betalte renter.»

Har de store for mye penger?

Vaidotas Šumskis, seniorøkonomen i avdelingen for makroprudentiell analyse i LB, som fører tilsyn med kommersielle banker, la merke til at fra 2022 siden begynnelsen av året er det en synlig økning i rentene med lengre, mer enn 1 år, nye innlånskontrakter. . De sies å øke på grunn av stigende Euribor-renter.

I følge data fra juli var renten på nye terminkontrakter med en løpetid på 1 til 2 år 1,22 %. og var nøyaktig 1 prosent. punkt over gjennomsnittet i 2021.

Over 2 år var renten på nye termininnskudd enda høyere og utgjorde 1,82 %. og var 1,22 %. over gjennomsnittet i 2021.

– Det er riktig at vi ser en større renteøkning i nye innskuddsavtaler med mindre eller nye markedsaktører, fordi de store bankene fortsatt har mye overskuddsmidler og fortsetter å kreve renter, renter nær null.

Derimot forblir rentene på bedriftsinnskudd nær null. Faktisk er selskaper mer tilbøyelige til å ha kortsiktige innskudd primært beregnet på å bevare arbeidskapitalen,» innrømmet V. Šumskis.

I følge ham er dette fra et lengre perspektiv en ganske betydelig økning – selv om svingninger i rentene på innskudd forekommer jevnlig, er det lenge siden vi har sett en endring av denne størrelsesorden på relativt kort tid. tid.

«Det er også et signal om at rentene på langsiktige innskudd har tatt seg opp fra et slags lavt nivå de nådde i fjor. Renter påvirker direkte prisen på penger i landene i eurosonen: ikke bare renten på lån, men også på innskudd øker», kommenterte intervjueren.

Når han ser fremover, sa han, avhenger bærekraften av innskuddsrenteveksten så langt i stor grad av utviklingen i ECB-rentene, som forventes å fortsette å stige i det minste i en periode, samt finansieringsbehovene til banker eller kredittforeninger.

«Foreløpig ser vi at de store bankene har mer likvide eiendeler enn de trenger for å oppfylle sine daglige forpliktelser, noe som sannsynligvis gjør dem mindre tilbøyelige til å heve renten som svar på renteendringer. ECBs grunnrente,» sa økonomen.

Små kredittinstitusjoner kan gradvis øke renten på langsiktige innskudd. På denne måten har de som mål å garantere en stabil finansieringskilde i en tid hvor usikkerheten i økonomien er høy på grunn av den raske veksten i inflasjonen og krigen i Ukraina.

«Det faktum at behovet for en stabil finansieringskilde, som for eksempel termininnskudd, har økt, kan bekreftes av det faktum at andelen termininnskudd av alle husholdningsinnskudd holdt i banker for tiden er en av de laveste i historien og ligger på 18 % , mens termininnskudd for fem år siden utgjorde en tredjedel av alle innskudd i befolkningen,» oppsummerte LB-representanten.

Bankoverskuddet har økt

I første halvår i år oppnådde forretningsbanker som opererer i Litauen gode resultater.

LB beregner at overskuddet til bankene utgjør 183,9 millioner. EUR – det er 30,8 millioner. euro, en femtedel mer enn i første halvår i fjor. Netto renteinntekter økte med 61,4 millioner dollar i løpet av året. euro, eller 24,3 %, og nettoinntekter fra tjenester og provisjoner – 12,7 millioner. euro, det vil si 10,6 %.

Den totale låneporteføljen økte med 854 millioner i kvartalet. EUR (3,7 %) – opptil 24,2 milliarder euro. I løpet av året har gitte lån økt med 3,7 milliarder. euro, det vil si 18,3 %.

Utlån til innbyggere økte med 469 millioner i kvartalet. euro (3,8 %) – opptil 12,9 milliarder euro (nesten 1,5 milliarder euro eller 12,7 % per år). Boliglånsporteføljen økte med 307 millioner i kvartalet. EUR (3,0 %) – opptil 10,4 milliarder EUR, og forbrukerkredittporteføljen – 116 millioner. EUR (10,2%) – opptil 1,2 milliarder. euro.

Husholdningenes innskudd i banker økte med 356 millioner i kvartalet. euro (1,8 %). Og næringsinnskudd gikk ned med 227 millioner i kvartalet på grunn av behov for midler til løpende behov (inflasjonen hadde en effekt på dette) og investeringer. euro (2,4 %).